تعرف على وثائق التأمين على الحياة وطرق شرائها وأهم مميزاتها

تعرف على وثائق التأمين على الحياة وطرق شرائها تأمينات الحياة هي تأمينات متوسطه أو طويلة الأجل وتتراوح مده التأمين فيها ما بين عشرة سنوات أو أكثر من ثلاثين سنة –

ويترتب على ذلك ضرورة قيام شركات التأمين بتكوين مخصصات احتياطيات تسمى بالاحتياطيات الحسابية

وهذه الاحتياطيات في مجموعها يتكون منها أموالاً ضخمة متاحة للاستثمار المتوسط أو طويل الأجل

ولذلك فإن لتأمينات الأشخاص أو تأمينات الحياة أهمية اقتصادية واجتماعية من الناحية الاقتصادية،

وقطاع التأمين مثل البنوك والمصارف يتكون لديها أموال طائلة من مدخرات أصحاب الوثائق وهذه الأموال متاحة للاستثمار وتعمل دوراً هاماً في اقتصاد البلاد حيث يمكن استثمار أموال

حمله الوثائق في أغراض عديدة للتنمية مع مراعاة الأسس الاكتوارية ومبادئ التأمين

وقواعد الاستثمار وينتج من استثمار هذه الأموال أرباحاً لحقوق لحملة الوثائق تصرف لهم على مدى امتداد مده التأمين.

وتعتبر هذه الاستثمارات هي حقوق لحملة الوثائق وليس حقوق للمساهمين

ولذا اهتمت الهيئة العامة الإشراف للرقابة على التأمين بوضع القوانين والتشريعات التي تنظم أسس وتوظيف أموال المؤمن عليهم –

وموضحة قنوات الاستثمار التي يمكن الاستثمار فيها والنسب المقررة لكل نوع من الاستثمار وذلك حتى لا تتعرض هذه الأموال لمخاطر الخسارة.

أسعار وثائق التأمين على الحياة 2021

تأمينات الحياة أو تأمينات الأشخاص تعمل على مواجهة التضخم ونقص القوى الشرائية للعملة حيث تعمل الأرباح التي تصرف إلى حملة الوثائق إلى تعويض المؤمن لهم عن النقص الذي ينشأ من انخفاض قيمه العملة.

تتركز أهمية تأمينات الأشخاص في عناصر الخطر التي ينتج بسببها فقدان الدخل بسبب الوفاة أو بلوغ سن معينة أو فترة طويلة أو محدودة

كما هو الحال في حالات المرض أو العجز الكلى أو الجزنى المستديم المنهى للخدمة أو لأي عمل يمكن أن يعمله الفرد.

اقسام التأمينات على الحياة

تنقسم تأمينات الحياة إلى قسمين رئيسين وهما تأمينات الحياة الفردية وتأمينات الحياة الجماعية ولكل من هذين القسمين خصائصه وأنواعه ومميزاته

إلا أن كل منهما يؤدى نفس الغرض وهو توفير الحماية التأمينية للفرد في حالة انخفاض الدخل أو انقطاعه وذلك في حالات الوفاة أو المرض أو العجز أو الشيخوخة،

كما أن كل منهما يعمل تكوين المدخرات المالية التي يحتاج إليها الشخص في المناسبات الخاصة كحالات الزواج وأداء المصاريف الدراسية وأداء مصاريف العلاج أو المرض.

تأمينات الحياة الفردية

تنقسم تأمينات الحياة الفردية من ناحية التغطية التأمينية إلى قسمين أساسين القسم الأول التأمينات المؤقتة والقسم الثاني التأمينات الادخارية.

تأمينات الحياة المؤقتة

الغرض منها هو تعويض المؤمن عليه في حالة الوفاة خلال مده التأمين

بصرف مبلغ التأمين المؤمن علية ويتميز هذا النوع من التأمين بانخفاض القسط،

وليس لهذا النوع قيمه تصفيته أو قيمه استرداديه وهو في حكمه حكم التأمين

ضد حوادث السرقة أو تأمين السيارات ينتهي بانتهاء مده الوثيقة وتتراوح مده التأمين في هذا النوع

ما بين سنه و30 سنه أو عند بلوغ المؤمن عليه سناً معناً مثل 60 أو 65 أو 70 سنه.

أهمية التأمين على الحياة

ومن أهم الأنواع التأمين المؤقت المتناقص وفيه يبدأ التأمين بمبلغ كبير وليكن عشره آلاف جنيه ثم يتناقص سنوياً

وليكن بمبلغ ألف جنية ليصل إلى صفر بعد عشر سنوات (لوثيقة مدتها عشرة سنوات)

ويتناسب هذا النوع من التأمين كضمان للقروض في حالة شراء سكن أو سيارة بالتقسيط

حيث تضمن الوثيقة في هذه الحالة سداد باقي الأقساط الواجب سدادها إلى المقرض في حالة وفاة المؤمن علية،

وهناك نوع أخر من أنواع التأمينات المؤقتة وهو التأمينات المؤقتة المتزايدة

حيث يبدأ التأمين بمبلغ صغير وليكن خمسه آلاف جنيه ثم يزداد سنوياً بمعدل 1000 جنيه مثلا ..

ليصل إلى 25 ألف جنيه بعد 20سنه (لوثيقة مدتها عشرون سنه) ويتناسب هذا النوع من التأمين مع الحالات

التي يكون فيها خطر الوفاة عند بدء التأمين عاليا (بعد إجراء عملية جراحيه مثلاً) ويتناقص الخطر باستمرار مدة التأمي